NARIM laat tijdens FUEDI-seminar zien hoe AI het vak van risk- en insurance managers verandert

Artificial intelligence heeft steeds meer impact op organisaties, risicobeheersing en verzekerbaarheid. Tijdens het seminar van FUEDI verzorgde NARIM daarom een presentatie over de invloed van AI op de verzekeringsmarkt en het werk van risk- en insurancemanagers. De presentatie werd verzorgd door Hanneke van Oss, voorzitter van de NARIM en Department Head Insurance bij Bluewater Energy Services, en Sabine Frehen, Group Insurance Manager bij Prosus.

 

NARIM-voorzitter Hanneke van Oss en NARIM-lid Sabine Frehen spraken tijdens het internationale FUEDI seminar over de opkomst van AI en de gevolgen daarvan voor het vak van risk- en insurancemanagers.

Waar de andere presentaties tijdens het seminar draaiden om klimaatverandering en duurzaamheid, sprak de NARIM over de opkomst van AI en de gevolgen daarvan voor risico’s, verzekeringen en dagelijkse bedrijfsvoering.

AI als onderdeel van de dagelijkse praktijk
Hanneke trapte de presentatie af vanuit haar praktijk bij Bluewater Energy Services, een internationaal opererend bedrijf in offshore energieoplossingen. Het bedrijf ontwikkelt en exploiteert onder meer drijvende productie- en opslagsystemen (FPSO’s) en werkt daarnaast aan innovatieve oplossingen op het gebied van duurzame energie en floating windmolens.
Binnen Bluewater speelt AI inmiddels een belangrijke rol. Zo worden digitale twins van installaties gebruikt, gecombineerd met sensoren die continu gegevens verzamelen over prestaties, bewegingen en onderhoud van schepen en installaties. AI helpt vervolgens om patronen te herkennen, onderhoud te voorspellen en operaties veiliger en efficiënter te maken.
Volgens Hanneke laat dit zien dat AI allang geen toekomstmuziek meer is. “De ontwikkeling gaat extreem snel”, benadrukte zij. Uit cijfers die tijdens de presentatie werden gedeeld blijkt dat organisaties in korte tijd de stap hebben gezet van experimenteren naar daadwerkelijk implementeren van AI-oplossingen. Waar in 2024 nog veel bedrijven vooral experimenteerden, verschuift de focus inmiddels naar opschaling en innovatie.

Nieuwe risico’s voor verzekeraars
De snelle opkomst van AI roept tegelijkertijd nieuwe vragen op voor de verzekeringsmarkt. Een belangrijk onderdeel van de presentatie ging daarom over de vraag in hoeverre AI-gerelateerde schade onder bestaande verzekeringspolissen valt.
Volgens Hanneke zijn bepaalde AI-risico’s doorgaans al gedekt onder cyberverzekeringen. Denk aan datalekken veroorzaakt door ‘shadow AI’ — situaties waarin medewerkers AI-tools gebruiken zonder toestemming of controle van de IT-afdeling — maar ook aan AI-gedreven phishing, deepfakes en aanvallen op AI-systemen zelf.
Andere risico’s blijken juist veel minder duidelijk verzekerbaar. Voorbeelden daarvan zijn foutieve AI-adviezen (‘hallucinaties’), auteursrechtelijke problemen door AI-content of discriminatie door algoritmes. “Daar ontstaat een grijs gebied”, aldus Hanneke.
Ook de vraag of AI-schade onder andere verzekeringen valt, zoals D&O-, aansprakelijkheids- of beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen, blijft volgens haar grotendeels onbeantwoord. In de markt ontstaat daardoor steeds meer discussie over zogenoemde ‘silent AI’: risico’s die niet expliciet zijn opgenomen of uitgesloten in bestaande polissen.
Hanneke liet daarbij voorbeelden zien van zeer brede AI-uitsluitingen in verzekeringspolissen, waarin vrijwel iedere claim die verband houdt met generatieve AI wordt uitgesloten. Volgens haar ligt daar een belangrijke uitdaging voor verzekeraars én verzekerden. “We moeten veel scherper definiëren welke AI-risico’s we precies willen verzekeren of uitsluiten.”

AI als hulpmiddel voor riskmanagers
In het tweede deel van de presentatie liet Sabine Frehen zien hoe AI inmiddels ook het dagelijkse werk van risk- en insurance managers verandert. Vanuit haar rol bij Prosus — een wereldwijd technologiebedrijf dat actief is in meer dan honderd landen — gebruikt zij AI-tools inmiddels intensief in haar dagelijkse werkzaamheden. Daarvoor heeft zij toegang gekregen tot een soort van ‘zandbak’ waarin zij veilig kan ‘spelen’ met tools.
Sabine onderscheidde daarbij drie soorten AI-toepassingen. Allereerst de ingebouwde tools zoals Microsoft Copilot, Gemini en Zoom AI, die helpen bij het opstellen van documenten, samenvatten van vergaderingen en structureren van informatie. Daarnaast gebruikt zij externe toepassingen zoals ChatGPT, Claude en Perplexity voor onderzoek, presentaties, analyses en creatieve ondersteuning.
De grootste ontwikkeling ziet zij echter in zogenaamde AI-agents: slimme assistenten die zelfstandig taken uitvoeren op basis van instructies. “Ik laat AI bijvoorbeeld mijn agenda analyseren, prioriteiten aangeven, documenten vergelijken en claimsdossiers structureren”, vertelde zij. “Het helpt mij om sneller overzicht te krijgen en mij te richten op de zaken die echt belangrijk zijn.”
AI wordt binnen Prosus bovendien breder ingezet voor risicobeheersing. Zo gebruiken dochterbedrijven AI voor fraudepreventie, detectie van verdachte transacties, moderatie van online advertenties en veiligheidsinspecties op de werkvloer. Bij sommige toepassingen leidde dat al tot een forse vermindering van fraude en non-compliance.

Kansen én waarschuwingen
Tegelijkertijd waarschuwde Sabine nadrukkelijk voor blind vertrouwen in AI. Tijdens haar presentatie benoemde zij meerdere aandachtspunten voor organisaties. Zo blijft het cruciaal om zorgvuldig om te gaan met gevoelige data en API-sleutels, en moeten gebruikers beseffen dat AI nog regelmatig fouten maakt of technische termen verkeerd interpreteert.
“Behandel AI-output voorlopig alsof het afkomstig is van een junior medewerker”, adviseerde zij. “Het kan enorm helpen, maar menselijke controle blijft noodzakelijk.” Volgens Sabine ligt daar ook een belangrijke taak voor risk- en insurance managers: organisaties begeleiden bij verantwoord gebruik van AI, zonder de kansen uit het oog te verliezen.

Vooruitkijken naar een AI-first wereld
De presentatie van NARIM maakte duidelijk dat AI de verzekerings- en risicowereld fundamenteel verandert. Niet alleen doordat nieuwe risico’s ontstaan, maar ook omdat AI steeds vaker onderdeel wordt van dagelijkse processen, besluitvorming en risicobeheersing.
Tijdens de afsluitende discussie kwam dan ook de vraag naar voren hoe verzekeraars en organisaties hiermee moeten omgaan. Want hoewel AI inmiddels overal aanwezig is, bestaan er nog veel onzekerheden over aansprakelijkheid, dekking en governance.

Volgens beide dames is AI inmiddels onderdeel van de realiteit van vandaag. Juist daarom moeten experts, organisaties, verzekeraars en risk- en insurancemanagers nu nadenken over duidelijke kaders, verantwoord gebruik en passende verzekeringsoplossingen.